Semana Mejora tu Score

Semana Mejora tu Score

Crédito General

Este programa que se realizará del 7 al 11 de junio 2021, tiene como objetivo de despertar la conciencia de los ciudadanos sobre lo que es el score de crédito, cómo tener un buen score crediticio y cuáles son sus beneficios.

Hemos desarrollado la primera línea base en el país sobre el tema. Las conclusiones de este análisis identifican claramente el punto de partida para iniciar un trabajo sobre este importante tema. A continuación, algunos resultados:

Por otro lado, el 76% indica que para calcular el score se considera la deuda de Bancos, Cooperativas y empresas que otorgan crédito; y que, para mejorar el score, hay que pagar puntualmente los créditos.

Iniciaremos la Semana Mejora tu Score, con la presentación de los resultados de este primer estudio.

¿Qué es el score crediticio?

Es un número que se obtiene a través de un sistema de evaluación que permite estimar el riesgo de crédito de un ciudadano, tomando en cuenta su comportamiento de pago, actual e histórico. Un puntaje alto significa un alto nivel de cumplimiento, y un puntaje bajo, un bajo nivel de cumplimiento.

Para tener un buen score crediticio debemos avanzar paso a paso, logrando:

  1. Tener orden en las finanzas personales: planificación de obligaciones crediticias y control y reducción de gastos.
  2. Construir un historial crediticio de cumplimiento.
  3. Y si se tiene un buen score, hay que mantenerlo; reactivarlo cada cierto tiempo con créditos de cualquier monto y con pagos puntuales.

Durante la Semana Mejora tu Score se responderán preguntas frecuentes como:

  • ¿En cuánto tiempo recupero mi score?
  • ¿Cuántos puntos puedo subir?
  • ¡Estoy en la central de riesgos!
  • El banco me negó el crédito por estar en la central de riesgos…
  • ¿Qué debo hacer para que me den un crédito?
  • Por la pandemia me quedé sin trabajo ¿qué debo hacer?
  • ¿Cómo obtengo crédito por primera vez?

Agenda Semana Mejora Tu Score

Fecha: 7 al 11 junio 2021

Próximamente el link para que puedas registrarte en el evento, aprende más sobre tu score crediticio y ¡sácale provecho!

¿Cómo enseñar a tus hijos a invertir?

¿Cómo enseñar a tus hijos a invertir?

Ahorro Finanzas Personales General Planificación y Presupuesto

Autora: Michelle Guerrero

La educación sobre inversiones y ahorros puede ser una parte importante del legado que dejamos, ayudar a nuestros hijos o nietos a tener un comienzo que podría brindarles beneficios significativos por el resto de sus vidas.

Brent Schutte, un experto con más de 20 años en la gestión de inversiones, recomienda las siguientes estrategias que puedes utilizar para enseñar a tus hijos o nietos sobre el ahorro y la inversión:

Comenzar por ahorrar

Ya sea que los niños tengan una mesada, ganen dinero por hacer las tareas del hogar o reciban regalos, reforzar la lección de que ahorrar es importante es un buen primer paso. Enseña a tus hijos la importancia del ahorro, les puedes comprar una alcancía para que vayan ahorrando poco a poco. Recuerda conversar con tus hijos sobre el valor del dinero en términos de gasto, ahorro, donación y valor futuro. Puedes hacer que tus hijos o nietos ahorren por las cosas que quieran comprar, por ejemplo, si quieren un juguete, indícales que deben ahorrar para comprarlo. Usa este momento como una oportunidad para discutir las diferencias en el precio y cómo se requiere más esfuerzo para ahorrar para un juguete que cuesta $25 sobre un juguete de $5. También puedes enseñar a tus hijos a que donen parte de sus ahorros a una causa digna con la que se relacionen, usa esto como una lección de dar. A medida que tus niños crezcan, ayúdalos a abrir cuentas de ahorro, ampliando aún más esa lección y presentándoles qué es y qué hace un banco.

Relacionados con sus intereses

Cuando vayan de viaje o incluso hagan diligencias por la ciudad, usa estas experiencias para presentar y discutir más a fondo los conceptos de ahorro e inversión. Por ejemplo, puedes usar los viajes fuera de la ciudad y salidas al supermercado para indicar a tus hijos información básica sobre corporaciones y propiedad de acciones. Es una historia de aprendizaje continuo: explícales que cuando los clientes pagan dinero por sus compras o boletos, el dinero que queda después de pagar los gastos es una ganancia que regresa a los accionistas. Después de un viaje a la tienda y de conversar sobre lo concurrida que está, te recomendamos llegar tu a casa y revisar los gráficos de acciones para ver qué tan preciso es tu juicio. Aquí es donde tus hijos pueden aprender en la práctica y combinar con los conceptos.

Enseñar lo básico

Las lecciones sobre el interés compuesto y la inflación pueden ayudar a los niños a comprender por qué es importante invertir temprano. Explicar acerca del interés compuesto en el contexto de un ejemplo específico les muestra cómo el dinero crece con el tiempo. No es un concepto tan fácil de ilustrar como solía ser con las tasas de interés tan bajas, pero a medida que las tasas suben, eso cambiará. Schutte recomienda, emplear el concepto de “Banco de Papá”. Consiste en crear un banco familiar para tus hijos, pagar intereses sobre sus ahorros a una tasa del 10% al mes como incentivo para ahorrar. Al pagar un interés significativo, los niños podrán comprender mejor los beneficios del ahorro frente al gasto inmediato. Abona intereses todos los meses al dinero que tus hijos han depositado en tu banco. Este es un concepto que tus hijos van a entender y adoptar a medida que crezcan, ¡aunque con una tasa de interés un poco menos generosa!

Educar sobre riesgos y recompensas

La apreciación del riesgo y la recompensa es un concepto que en realidad es bastante fácil de presentar a los niños. La manera más fácil de educar a tus hijos es por medio del juego, para enseñar sobre este concepto te recomendamos que cuando haya algún partido de fútbol elijan que equipo creen que va a ser el ganador. Es un gran momento de enseñanza en términos de ayudar a los niños a aprender cómo evaluar algo y luego decidir qué opción (equipo) presenta el perfil de riesgo-recompensa más favorable. Una parte importante para comprender el riesgo y la recompensa y decidir entre inversiones con diferentes características de riesgo y recompensa es la capacidad de utilizar la investigación y la experiencia pasada para tomar una decisión sobre un posible resultado futuro. Estás ayudando a tus niños a comprender esa lección, y hay muchas conclusiones potenciales para el futuro de esos conceptos, incluso en el frente de la inversión.

Comprar una acción

A medida que los niños adquieren madurez, el siguiente paso es comprar acciones de una empresa que les interese. Hay varias formas de hacer que esto suceda. Puedes comenzar lentamente y primero pedir a tu hijo que elija algunas empresas que le interesen y que aprenda más sobre lo que hacen y que siga un gráfico de acciones a lo largo del tiempo. Eso podría evolucionar hacia la creación de una cuenta de corretaje de bajo costo y desafiar a tu hijo a ahorrar dinero o contribuir con fondos para comprar una acción, acciones o una combinación de los dos enfoques. Asegúrate de trabajar con tu hijo de manera continua para monitorear las inversiones y discutir las implicaciones del éxito o el fracaso.

Al enseñar a tus hijos sobre el ahorro y la inversión, los estás equipando con conocimientos que los beneficiarán a lo largo de su vida. Incúlcales el tipo de hábitos de inversión que te gustaría que emularan en el futuro. Esto ayudará a garantizar que tu legado de inversión continúe.

Fuente: Northwestern Mutual

Formas de inversión: Bienes Raíces

Formas de inversión: Bienes Raíces

Finanzas Personales General

Autora: Lourdes Hernández

Entre los tipos de inversión está bienes raíces, también llamado “utilidades infinitas”.

Pero para lograr esas utilidades hay que aprender. No inviertas en algo que no entiendes ya que te puede ir mal.

¿Cómo puedes invertir en tu propia casa y obtener ganancias?

Tal vez te dijeron que obtener tu casa es la mejor inversión.

Así es, por varios factores: seguridad, patrimonio, plusvalía, aspiración, inversión segura.

Pero monetariamente hablando, no es tan buen negocio.

Supongamos que has invertido en un inmueble de $100 000. Y lo hiciste tal vez con un crédito hipotecario.

La tasa hipotecaria es del 10% en Ecuador, significa que cada año pagas $10 000 solo en intereses, y como son deudas a largo plazo, digamos que 20 años, pagarás $200 000. Al final habrás pagado $300 000 por tu casa.

Es una “empresa” que no produce, pues tú vives ahí.

Formas de invertir en bienes raíces

Pre ventas: compras propiedades, locales comerciales, departamentos en obra a un precio de preventa. El constructor promete entregarte en 24 a 36 meses la construcción terminada.

Es una muy buena forma de invertir porque ganas plusvalía y solventas la parte crédito.

El mismo inmueble de $100 000 lo compras en obra y después lo rentas, pones en Airbnb o le das un uso comercial.

El enganche es de 10%: $10 000 y con eso te reservan la propiedad.

Pagas mensualidades de $1000; tiempo de entrega, 36 meses.

En esos tres años has pagado $46 000.

Falta por pagar: $54000. ¿Cómo pagas?

Si te vas por el crédito hipotecario ya no es por $100 000 sino por $54 000. Si tienes ahorros, no pagas intereses hipotecarios.

Vendes el inmueble en $130 000 o más y percibes una ganancia de más de $20 000.

Propiedades de bajo valor, pero de venta rápida: se compran, se adecúan y con técnicas de bienes raíces, se venden. Hagamos el ejercicio anterior:

Valor del inmueble: $30 000

Arreglos de baños, closets, cocina: $3000

Valor final $42 000

Se vende muy rápido, en 6 meses aproximadamente, con una utilidad de $9000.

Fondos de inversión inmobiliaria: no te compromete a largos plazos ni adquieres deuda. Inviertes en tierra y pones a trabajar tu dinero. El activo que te respalda es un bien que va a estar ahí.

Si tienes $10 000 guardados

Posible rendimiento anual 5%.

Intereses ganados: $1500

Si renuevas la inversión, tienes $11 500, al año siguiente renuevas y al final del período tienes $13 200. Al final del 5to año tienes $20 110.

Adquisición de tierra: aquellas que estén en crecimiento y pueden darte mucha plusvalía. Pero no permitas que el terreno quede baldío, abandonado.

Valor del terreno: $50 000

Lotes: 10

Cada lote a un valor de $10 000

Ingreso total: $100 000

Ganancia: $50 000

Lo importante es venderlo rápido.

Cómo iniciar desde cero en bienes raíces

  1. Edúcate: las personas llegan sin saber nada, a veces les va bien otras no. Lee mucho, regístrate a seminarios especializados para inversionistas o asesores inmobiliarios.
  2. Forma un equipo: no puedes hacerlo solo, necesitas: abogados, arquitectos, contadores, mentores, clientes, asesores hipotecarios, inmobiliarios.
  3. Crea tu plan de negocio: si tienes dinero o si no tienes, puedes invertir y ganar.
  4. Empieza la acción: pero si no tienes listos los puntos 1, 2, 3 no arranques.

Fuente: Susana Sánchez G, especialista en bienes raíces.

Conoce tu tolerancia al riesgo

Conoce tu tolerancia al riesgo

Administración de Riesgos y Seguros Finanzas Personales General

Autora: Michelle Guerrero

Invertir puede ser una montaña rusa de emociones. Muchos inversores no se dan cuenta de la aversión que tienen al riesgo hasta que llega una recesión del mercado. Ahí es cuando la tentación de tomar medidas correctivas es más fuerte, pero también es el momento más inoportuno para hacer esos cambios. Una recuperación, por otro lado, es el momento adecuado para hacer ajustes.

¿Cómo te sientes durante una recesión y recuperación del mercado?

Ver caer el valor de tu cartera nunca es fácil. Las acciones están diseñadas para lograr objetivos financieros a largo plazo, lo que significa que debes planear mantener las inversiones durante 10 años o más. Inevitablemente vendrán altibajos, pero tienes el tiempo de tu lado.

Si todavía estás en camino de alcanzar tus objetivos, debes permanecer igualmente firme en tu estrategia cuando llegue la próxima recesión.

Brent Schutte, estratega jefe de inversiones de Northwestern Mutual, indica que “Necesitarás sobrellevar las caídas del mercado de valores. Los rendimientos de las acciones son más altos a largo plazo porque son volátiles, pero no todos pueden soportar poseerlos durante las recesiones. Aquellos que entran en pánico y venden pasan sus ganancias futuras a aquellos que no lo hacen”.

La volatilidad extrema del mercado es a menudo el dolor cada vez mayor que se experimenta justo antes de obtener mayores rendimientos. Los inversores que venden acciones y se mantienen al margen durante los períodos de pánico pagan un alto costo de oportunidad por los fuertes rendimientos futuros del mercado de valores. El pesimismo extremo tiende a preceder a los resultados del mercado de valores extremadamente positivos.

Sin embargo, si sientes que tus objetivos están en grave peligro porque necesitarás tu dinero en menos de 10 años, este es el momento de revisar tu estrategia de manera proactiva. Si es probable que te sientas tentado a presionar el botón de venta de manera reactiva cuando el mercado vuelva a caer, los momentos de recuperación del mercado te brindan una oportunidad para ajustar el nivel de riesgo de tu cartera.

Tu exposición al riesgo es impulsada principalmente por la asignación de activos o la combinación de acciones, bonos y equivalentes de efectivo en tus cuentas. Una cartera con un 90% de acciones y un 10% de bonos, por ejemplo, se considera mucho más riesgosa que una cartera con un 10% de acciones y un 90% de bonos.

Te recomendamos calcular tu tolerancia al riesgo y hacer ajustes ahora en lugar de esperar hasta la próxima recesión para cambiar tu asignación.

Aprovechando al máximo una recuperación

Los mercados suben y bajan. Eso significa que hay muchas segundas oportunidades para aquellos que siguen siendo pacientes. Si los episodios de recesión te hacen sentir demasiado incómodo, un profesional financiero puede ayudarte a determinar un nivel de riesgo apropiado para tu edad y tus objetivos de inversión.

Recuerda, siempre es más fácil tomar acciones cuando el mercado está en calma que durante una tormenta.

Fuente: Northwestern Mutual

Conoce qué es la diversificación financiera

Conoce qué es la diversificación financiera

Finanzas Personales General

Diversificar tu inversión es uno de los consejos que seguro has escuchado cuando consultas qué puedes hacer con el dinero que tienes. Otros consejos que puede que hayas escuchado son que debes diversificar el riesgo, debes diversificar la inversión para evitar pérdidas y que no se deben poner todos los huevos en la misma canasta, pero ¿qué significa diversificar?

La diversificación financiera es el proceso mediante el cual los agentes reducen el riesgo de sus inversiones a través de la colocación de sus recursos en títulos o instrumentos financieros con características diversas.

Lo normal es tener varios objetivos financieros en tu vida, con diferentes horizontes de tiempo. Necesitarás entonces más de un producto de inversión para alcanzarlos, un conjunto de instrumentos financieros o una cartera con acciones, bonos, fondos de inversión, depósitos bancarios, pólizas, plan de pensiones, etc.

Así, puedes tener unos títulos de mayor riesgo, otros más seguros, pero con menos rentabilidad, unos a corto plazo, otros a medio y otros a largo. Lo importante es que el conjunto instrumentos financieros corresponda a tu perfil de inversión y te permita ir atendiendo tus necesidades a medida que estas se presentan.

Para reducir el riesgo asumido y lograr el conjunto de tus objetivos, es recomendable diversificar:

  • Con diferentes categorías de activos: Es decir, mantener una combinación de renta variable, renta fija y activos del mercado monetario, en unas proporciones que dependerán de tu perfil de inversor.
  • Con diferentes títulos: Es decir, combinar títulos con diferentes niveles de riesgo, rentabilidad y liquidez: acciones de distintas empresas, bonos y obligaciones de diferentes emisores y con distintos vencimientos, diferentes tipos de fondos de inversión, etc.
  • En diferentes sectores: Según los ciclos económicos, unos sectores de actividad tienen más éxito que otros. Por ejemplo, durante épocas de recesión lo normal es que las empresas que producen bienes de primera necesidad (alimentos, energía) sufran menos que las empresas de construcción o las tecnológicas. Sin embargo, si la economía va bien, estas últimas pueden prosperar mucho, y sus acciones pueden producir una rentabilidad superior a la media. Mantener títulos de empresas de diferentes sectores evita que la posible crisis de un sector afecte a toda la cartera.
9 términos financieros que debes conocer antes de invertir

9 términos financieros que debes conocer antes de invertir

Finanzas Personales General

A continuación, te presentamos 9 términos financieros, que debes de conocer antes de invertir, los cuales te ayudarán a tomar mejores decisiones, al realizar cualquier movimiento financiero.

  1. Inversión: Es cualquier bien que se compra con la intención de obtener un beneficio u obtener un pago final. Puede tratarse de una entidad financiera, como acciones o bonos, o una entidad física, como una propiedad o un artículo en particular, que anticipas que ganará valor a lo largo del tiempo.
  2. Acción: Representa una parte proporcional del capital social de una empresa. Quien tiene acciones es, por tanto, socio propietario de una empresa en proporción a su participación. El accionista es siempre el último en cobrar en caso de liquidación de la compañía (después de los trabajadores, los acreedores y los propietarios de bonos u obligaciones).
  3. Bono: Un bono es una inversión en deuda. Cuando se compra un bono corporativo, está prestando dinero a una empresa para financiar nuevos proyectos, ampliaciones o partes de sus operaciones. A cambio de la compra de un bono, se recibe pagos de intereses fijos y periódicos hasta que el bono llegue a su fecha de vencimiento. Estos pagos fijos son la razón por la que los bonos se llaman también valores de renta fija.
  4. Diversificación: Es el proceso mediante el cual se reduce el riesgo de invertir a través de la colocación de sus recursos en títulos o instrumentos financieros con características diversas.
  5. Dividendos: Es la porción que le corresponde al tenedor de una acción sobre la ganancia que decide distribuir la empresa.
  6. Fondos mutuos: Son inversiones que agrupan el dinero de un conjunto de personas con metas de inversión similares. Este dinero es manejado por un administrador financiero profesional que utiliza el dinero para comprar valores como acciones, bonos y equivalentes de efectivo.
  7. Liquidez: Es la rapidez o velocidad en la que se convierte una inversión en dinero líquido.
  8. Inflación: Es el aumento en el precio del dinero de los bienes y servicios que ocurre a lo largo del tiempo.
  9. Rendimiento financiero: Es la ganancia que permite obtener una cierta operación. Se trata de un cálculo que se realiza tomando la inversión realizada y la utilidad generada luego de un cierto periodo.
Juega con tus hijos y enséñales a manejar el dinero

Juega con tus hijos y enséñales a manejar el dinero

General Herramientas Planificación y Presupuesto

Autora: Lourdes Hernández

En mi casa no se hablaba de dinero y mis hermanos y yo recibíamos dinero cuando lo necesitábamos. Quizás por eso no aprendí a manejarlo, sino cuando crecí y tuve mi propia familia.

La sociedad trasciende gracias a una buena cultura financiera. Entonces, mientras antes se aprenda sobre este aspecto humano, mejor.

Los expertos señalan que, a través del juego se enseña cualquier tema pues repetimos y repetimos, y se van grabando las ideas y conocimientos, los cuales se convierten en hábitos.

La buena actitud hacia el dinero es importante por eso el juego debe ser positivo: que los niños digan ¡quiero jugar!

Aquí algunas ideas:

  1. Jugar a la tienda: permite que tus hijos de 4 años en adelante administren la alacena (y la refrigeradora) por un día o dos. Mamá puede ser la dueña y papá el cliente. Los chicos levantan un inventario, aumentan un 10% al precio original y se instalan a entregar los productos al “cliente” conforme los necesita. El dinero puede ser papeles, fichas o granos. Al final del juego se verá cuánto se ganó y los administradores deberá rendir cuentas a la “dueña”. Descarga la herramienta “La tienda” AQUÍ
  2. Ir a la feria: entrega unas monedas a cada niño-a y visita una feria cercana. Que tengan la oportunidad de comprar algo que les guste o bien, de ahorrar su dinero. Permíteles observar la intensa actividad comercial e invita a que comenten sus impresiones.
  3. Tipos de monedas: ubica una cantidad de monedas en el centro de la mesa. Tus niños deben colocar las monedas de acuerdo a su valor, en línea recta. Cuando se acaban las monedas se ve quién hizo la fila más larga y ordenada.
  4. 25 centavos: ubica una cantidad de monedas en el centro de la mesa. Cada niño lanza el dado y el de mayor número comienza; le sigue quien está a la derecha y así. El juego consiste en lanzar el dado y tomar las monedas del valor que sale. El primero que suma 25, gana. ¡Recibe su moneda!
  5. Juegos de mesa: hay muchos en el mercado comenzando por Monopolio, aunque su mismo nombre contradice una economía que impulsa la sostenibilidad. El juego AfortunadaMente de Valeria Arellano arranca con estas preguntas: ¿qué te gustaría lograr en la vida? ¿Qué talento tienes? ¿A quien te gustaría ayudar? Se juega con dados y fichas y quien llega primero a la meta, gana. Hay casilleros con retos como: ¿quieres invertir en tus empleados? Paga tus impuestos. Cuida tu salud, haz 15 abdominales. Chicos y grandes lo disfrutan.

En resumen, en casa hay que hablar de dinero para:

  • Desmitificar el tema financiero.
  • Encontrar los talentos a cada uno.
  • Planificar y ahorrar para cumplir metas familiares.

Fuente: Valeria Arellano y https://www.cnbc.com

¿Qué es Global Money Week?

¿Qué es Global Money Week?

General Planificación y Presupuesto

Autora: Michelle Guerrero

Es una campaña anual enfocada en concientizar a niños y jóvenes acerca de las finanzas, para que desde pequeños aprendan y conozcan cómo manejar sus finanzas adecuadamente, y a medida que vayan creciendo puedan adquirir nuevos conocimientos y aprendan a tomar decisiones financieras sólidas.

La educación financiera debe comenzar desde una temprana edad en el hogar, donde los padres deben conversar con sus hijos acerca del dinero para que cuenten con un bienestar financiero sólido en su futuro.

La campaña toma lugar en marzo de cada año, esta vez del 22 al 28 de marzo. Y es organizada por la Red Internacional de Educación Financiera de la OCDE (OCDE/INFE).

El lema de Global Money Week 2021 es “Cuida de ti, cuida de tu dinero”, cuyo objetivo principal es ayudar a que los niños tengan una educación financiera de calidad, permitiéndoles tomar decisiones financieras en su día a día y para su futuro.

Entre algunos de los temas que se van a tratar son: administrar el dinero de manera prudente, ahorro en cada etapa de tu vida y para emergencias, ganar dinero por sí mismos, entre otros.

Les invitamos a revisar los diferentes artículos, herramientas y contenidos relacionados al tema, en nuestra página web www.tusfinanzas.ec y redes sociales, Facebook y Twitter. Pueden descargar estos contenidos, y usar esta información como una ayuda para educar financieramente a sus hijos.

También pueden seguir los hashtags:

#SemanaGlobalDinero2021

#cuidatudinero

#cuidadeticuidatudinero

#AprendeAhorraGana

#GlobalMoneyWeek2021

Prepara a tus hijos para la independencia financiera

Prepara a tus hijos para la independencia financiera

General Planificación y Presupuesto

Hay muchas cosas que se deben preparar para el día en que tus hijos dejen el nido. Como padre, quieres asegurarte de que tienen las herramientas adecuadas para tomar las mejores decisiones por sí mismos. Entre lo que les has enseñado con tu ejemplo, y lo que han aprendido en la escuela y de sus compañeros, deberían estar preparados para enfrentarse al mundo real.

Sin embargo, existe un tema que a menudo no se enseña en las escuelas ni se discute mucho en los círculos sociales: cómo preparar a tus hijos para la independencia financiera. Por suerte, hay habilidades que puedes enseñarles para que estén preparados cuando tengan que administrar sus finanzas personales. A continuación, te indicamos cómo puedes prepararlos para la independencia financiera:

Acostúmbrales a manejar un presupuesto

Es una buena idea enseñar a tus hijos a controlar lo que entra y sale de sus cuentas bancarias o de su bolsillo. Pero, no todo el mundo es lo suficientemente detallista como para llevar un control de cada transacción. Por eso, puede ser más fácil enseñarles unas cuantas reglas generales para que las sigan:

  • Una forma fácil de manejar el presupuesto es no gastar más del 50% de su sueldo en gastos fijos de cada mes, como el alquiler, los servicios públicos, la comida y otros gastos necesarios.
  • A continuación, destina un 10% de lo ganado al ahorro.
  • El 40% final es para lo que quieras, es decir gastos de estilo de vida.

Aunque sólo se trata de pautas, conocerlas puede ayudar a tus hijos a generar buenos hábitos financieros con el dinero que tienen.

Ayúdales a crear fondos de ahorro

Es importante que tus hijos sepan que deben empezar a ahorrar algo para la jubilación. Pero, también es bueno hablar de algunas cosas sencillas que pueden hacer para asegurarse de estar en una buena posición financiera. Algunos ejemplos:

  • Construye un fondo para emergencias. Es una buena idea reservar entre tres y seis meses de gastos. Es un dinero que pueden utilizar para cualquier eventualidad: una enfermedad, un accidente o si pierden su trabajo. Se recomienda que dediquen una parte de sus ahorros cada mes para crear un fondo de emergencia.
  • Jubilación. Cuando se es joven y se empieza, la jubilación parece muy lejana. Pero cuanto antes empiecen a ahorrar tus hijos, más tiempo tendrán para que su dinero crezca. A medida que vayan ganando más dinero, deberán ir aumentando sus aportes al fondo.

Enséñales que no todas las deudas son iguales

Si tus hijos son como muchos de los adultos jóvenes de hoy en día, es muy probable que tengan deudas por estudios y que ya manejen tarjetas de crédito. Es importante ayudarles a entender la diferencia entre una deuda buena y una mala, y cómo utilizar la deuda en su beneficio, no en su perjuicio.

La deuda mala suele ser una deuda de alto interés que aporta poco valor a largo plazo, como una deuda por vacaciones o por una fiesta. La deuda buena suele tener tasas de interés más bajas y normalmente ayuda a pagar algo que proporcionará un valor continuo. Una hipoteca, por ejemplo, puede ayudarte a comprar una casa que probablemente se revalorizará con el tiempo. Los préstamos estudiantiles te ayudan a obtener una educación, lo que puede aumentar tu potencial de ingresos de por vida.

Enséñales la importancia del buen manejo del crédito

Además de ayudar a tus hijos a obtener su primera tarjeta de crédito y de transmitirles buenos hábitos, como el pago íntegro de los saldos cada mes, es bueno que les enseñes sobre su historial crediticio y su score. Indícales que si tienen una buena puntuación, tendrán más probabilidades de acceder a mejores condiciones de financiamiento y el crédito será una herramienta para alcanzar muchas de sus metas financieras.

Apóyales para que se independicen financieramente

Tu trabajo es proteger a tus hijos y cuidarlos, por lo que puede ser tentador apoyarlos económicamente cuando te pidan ayuda, u ofrecerles dinero para cosas como la compra de muebles nuevos, para pagar más rápido sus préstamos estudiantiles o pagar el alquiler de un apartamento.

Si estás en condiciones de ayudar a tus hijos y quieres hacerlo, es una excelente opción. Pero asegúrate de tener un plan de transición para que sean responsables de sus propias finanzas. Y, si ayudar a tus hijos va a poner en riesgo tu propio futuro económico, quizá debas pensar dos veces antes de ofrecerte a ayudar. Recuerda que cuanto menos te pidan apoyo financiero, mejor aprenderán a gestionar sus propias finanzas.

Fuente: Northwestern Mutual

Hacer ejercicio es el mejor ahorro y seguro

Hacer ejercicio es el mejor ahorro y seguro

Administración de Riesgos y Seguros General

Autora: Lourdes Hernández

Seamos honestos, hablar de seguros y preexistencias es poco atractivo. Por eso te invitamos a tomarte un descanso y reflexionar sobre:

¿Cuánto cuesta un par de zapatos de deporte?

¿Cuánto cuesta la inscripción a un gimnasio vía zoom?

¿Puedo pagar estos dos rubros?

Seguro que puedes pagar alrededor de $100 por las dos cosas, y seguir pagando $30 mensuales al gimnasio.

¿Sabías que una persona con diabetes gasta $25 000 al año en medicinas y tratamiento médico?

Y que la hipertensión, la hipoglicemia, la obesidad, cuestan $5000 al año.

Estas enfermedades se pueden prevenir con deporte diario.

Volvamos a los seguros. Si tienes estas enfermedades u otras similares, el costo del seguro sube pues tienes “preexistencias”.

Los exámenes e indicadores no mienten, y si la persona es sedentaria, sigue subiendo el costo del seguro. ¿Por qué? Porque saben que tu fisiología va “para atrás” y que pronto generará alertas médicas.

La balanza está definitivamente del lado del deporte.

¿Por qué una gran mayoría de personas no hace deporte? ¿Cómo salir del montón?

  1. Está en los genes la flojera: nuestros ancestros se tomaban largos descansos en épocas en que no tenían que cazar, buscar alimento o viajar. Por eso es natural ser físicamente flojos. Por instinto, tendemos a ahorrar energía.
  2. Es incómodo: hacer ejercicio produce sudor, dolor, a veces frío o exceso de calor, entonces es una incomodidad tras de otra.
  3. Final feliz: después de todo esfuerzo, hay un premio: nuevas experiencias y amigos, feromonas que nos alegran, sueño reparador, mejor peso y musculatura.
  4. Crea una tendencia: si nadie en casa o entre los amigos hace ejercicio, es dificil que alguien se sienta motivado a hacerlo. En cambio, si hay una corriente de moverse y desde pequeños los hijos están expuestos a la actividad fìsica, es seguro que la adoptarán con naturalidad. Siembra hoy la semilla del deporte en casa. Asume el dolor, la pereza, el sudor, y sal por la puerta cada día a mover tu cuerpo.
  5. Disfruta del proceso: hay que recordar que este es un proceso lento, que necesita voluntad y dedicación diaria, y que la recompensa no está al final de la carrera, del mes, del año, sino cada día, durante y al terminar el ejercicio.

Volviendo a los seguros y al ahorro, cuida tu salud fìsica y verás resultados positivos en tu salud y en tus finanzas.

Fuente: Dr. David Lieberman, Harvard